Financieringsmogelijkheden voor MKB-ondernemingen

Inleiding

In dit artikel ga ik in op de diverse financieringsmogelijkheden die MKB-ondernemingen hebben en welke het beste is om te kiezen.

Daarna ga ik iets dieper in op alternatieve financieringsvormen, omdat de traditionele banken terughoudender zijn geworden om het MKB te financieren.

Als laatste ga ik in de wijze waarop je een financieringsaanvraag het beste kan voorbereiden.

Financieringsmogelijkheden op een rij

Als je een MKB-onderneming hebt, zijn er verschillende financieringsopties beschikbaar om je te helpen je bedrijf te laten groeien. Hieronder vind je een overzicht van de meest voorkomende financieringsopties:

1. Bedrijfsleningen: Dit is de meest traditionele manier van financieren. Bij een bedrijfslening leen je een vast bedrag van een geldverstrekker en betaal je dit bedrag in termijnen terug, samen met de rente. Banken en andere kredietverstrekkers bieden deze leningen aan.
2. Creditcards: Creditcards zijn handig als je kleinere bedragen wilt lenen en je de mogelijkheid wilt hebben om de lening in termijnen terug te betalen. Houd er wel rekening mee dat de rente op creditcards meestal hoger is dan op bedrijfsleningen.
3. Crowdfunding: Crowdfunding is een manier om geld op te halen bij een grote groep mensen die geïnteresseerd zijn in uw bedrijf of idee. Dit gebeurt meestal online via crowdfundingplatforms.
4. Factoring: Factoring is een proces waarbij je openstaande facturen verkoopt aan een derde partij in ruil voor directe betaling. Dit kan helpen om je cashflow te verbeteren en je risico op late betalingen te verminderen.
5. Investeerders: Investeerders kunnen geld in je bedrijf investeren in ruil voor aandelen of aandelenopties. Dit kan helpen om je bedrijf te laten groeien en het kan ook deuren openen naar nieuwe markten en kansen.
6. Microkredieten: Microkredieten zijn kleine leningen die worden verstrekt aan startende ondernemers of bedrijven met beperkte middelen. Deze leningen worden vaak verstrekt door non-profitorganisaties en kunnen een goede optie zijn als je geen toegang hebt tot traditionele financieringsmogelijkheden.

Bij het kiezen van de juiste financieringsoptie voor je bedrijf is het belangrijk om rekening te houden met factoren zoals de rente, de voorwaarden van de lening en de terugbetalingsperiode. Overleg met je financiële businesscoach om te bepalen welke optie het beste bij je bedrijf past. Het is ook belangrijk om uw financiën goed te beheren en ervoor te zorgen dat u alleen leningen afsluit die u zich kunt veroorloven om terug te betalen.

Soms is het ook een afweging om een investering te doen die toekomstgericht is, namelijk bijv. voor het opbouwen van een stuk vermogen als toekomstige pensioenvoorziening.

Alternatieve financieringsmogelijkheden voor MKB-ondernemers

Naast de traditionele financieringsvormen, zijn er ook alternatieve financieringsmogelijkheden beschikbaar voor ondernemers. Hieronder vind je een overzicht van enkele van deze mogelijkheden:

1. Crowdfunding: Dit is een financieringvorm, waarbij je geld kunt ophalen bij een grote groep mensen die geïnteresseerd zijn in je bedrijf of idee. Dit gebeurt meestal via crowdfundingplatforms op het internet. Crowdfunding kan een goede optie zijn als je op zoek bent naar financiering voor een specifiek project of als je het bedrijf wilt lanceren zonder te hoeven lenen van traditionele kredietverstrekkers.
2. Angel investors: Angel investors zijn individuele investeerders die kapitaal willen verstrekken aan startende bedrijven. In ruil daarvoor krijgen ze aandelen of een aandeel in de winst. Angel investors kunnen ook helpen met advies en begeleiding bij het opzetten en uitvoeren van je bedrijf.
3. Venture Capital: Venture Capital is een vorm van investering in bedrijven die veel potentieel hebben om te groeien. Het wordt verstrekt door professionele beleggers, zoals durfkapitalisten, in ruil voor aandelen in het bedrijf. Venture Capital kan een goede optie zijn als je op zoek bent naar financiering voor een snelle groei en uitbreiding van je bedrijf.
4. Lenen van familie en vrienden: Dit is een optie waarbij je geld leent van je familie en vrienden. Dit kan een goede optie zijn als je geen toegang hebt tot traditionele financieringsbronnen, maar het is belangrijk om duidelijke afspraken te maken over de terugbetaling en de voorwaarden van de lening.
5. Microkredieten: Dit zijn kleine leningen die worden verstrekt aan startende ondernemers of bedrijven met beperkte middelen. Microkredieten worden vaak verstrekt door non-profitorganisaties en kunnen een goede optie zijn als je geen toegang hebt tot traditionele financieringsmogelijkheden.

Het is belangrijk om de voor- en nadelen van elke financieringsoptie zorgvuldig af te wegen voordat je een beslissing neemt.

Tips voor het aanvragen van een financiering

Hier zijn enkele tips om succesvol een zakelijke lening aan te vragen en gunstige voorwaarden uit te onderhandelen:

1. Maak een goed businessplan: Een sterk businessplan is essentieel voor het aanvragen van een zakelijke lening. Het plan moet alle belangrijke details over uw bedrijf bevatten, inclusief uw bedrijfsstrategie, doelstellingen, financiële prognoses e.d.
2. Verbeter uw kredietgeschiedenis: Een goede kredietgeschiedenis is belangrijk bij het aanvragen van een zakelijke lening. Zorg ervoor dat u uw persoonlijke en zakelijke financiën op orde hebt en dat u geen betalingsachterstanden hebt op uw kredietrapporten.
3. Verzamel alle benodigde documenten: Zorg ervoor dat u alle benodigde documenten hebt verzameld voordat u een lening aanvraagt. Dit omvat uw bedrijfsplan, financiële documenten, belastingaangiften, bankafschriften, enzovoort.
4. Zoek de juiste kredietverstrekker: Er zijn verschillende soorten kredietverstrekkers beschikbaar, waaronder banken, kredietverenigingen en alternatieve kredietverstrekkers. Zoek naar een kredietverstrekker die ervaring heeft met het verstrekken van leningen aan bedrijven zoals het uwe en die gunstige voorwaarden biedt.
5. Onderhandel gunstige voorwaarden: Als u eenmaal een kredietverstrekker hebt gevonden, onderhandel dan over de voorwaarden van de lening. Bespreek bijvoorbeeld de rentetarieven, de looptijd van de lening en eventuele boetes of kosten. Zorg ervoor dat u begrijpt wat u tekent voordat u de lening accepteert.
6. Blijf in contact met uw kredietverstrekker: Na het verkrijgen van de lening, blijf in contact met uw kredietverstrekker. Houd ze op de hoogte van de voortgang van uw bedrijf en zorg ervoor dat u op tijd uw betalingen doet. Dit kan de relatie met uw kredietverstrekker verbeteren en kan in de toekomst gunstig zijn bij het aanvragen van een nieuwe lening.

Het aanvragen van een zakelijke lening kan een uitdagend proces zijn, maar met deze tips kunt u uw kansen op succes vergroten en gunstige voorwaarden onderhandelen.